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貸款小心「徵信不良」 這幾個禁忌千萬不要犯...
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好房網News記者簡蕭羽濤／整理報導
買房子，除非你是富豪，有錢直接「搬現金」付法拍代墊款，不然一般民眾只能乖乖的法拍代墊貸款，想盡辦法通過銀行那關。但辦理貸款前，還得先確認自己的「身家」清不清白，有哪幾種禁忌不該犯，否則屆時銀行拒絕核貸，違反買賣契約的情況下，頭期款還可能拿不回來。
向銀行申請貸款前，還得先評估一下自己有沒有踩到哪些地雷。 （好房網News記者陳韋帆／攝影）
銀行櫃台冷清清情境圖。（好房網News記者 陳韋帆／攝影）
媒體報導，台北有一名吳先生，拿出畢生積蓄200萬元當作頭期款，購買北市一間1500萬元法拍代墊的小套房，並辦理購屋貸款。但事後銀行卻告知，因為他徵信不良，所以無法核貸，導致他付不出剩餘款項，只好解約，結果最後200萬就遭到賣方沒收。而消保官也表示，按現行法規，一切並未違反規定。
因為徵信不良、無法貸款，想必當事人也始料未及，其實，銀行在審核貸款申請案件時，除了會依照本身的評分系統先行評估，也會去「聯徵中心」查詢個人的信用資料，做綜合考量，因此「聯徵」是能不能通過銀行考驗的最大關鍵。必須讓銀行認為你「身家清白」，否則很容易被打回票。
舉例來說，像是信用卡帳單「遲繳」，就算是忘法拍代墊記一天，都會降低聯徵的信用評分，而「預借現金」、「超額刷卡」同樣都是扣分項目。此外，如果身上還背負車貸、信貸，「前債未清」還想貸房貸，評分上來講會打些折扣，除非都有按時繳款，也繳得起，評分才有可能較高。銀行業者也提醒。如果調閱聯徵紀錄太多次，會讓人聯想是不是前幾家貸款沒過，或有什麼特殊情況，在房貸評估表上，可能會受到影響。
除了徵信不良，民眾購買小套房，貸款面可能也會和預期的有落差。通常權狀15坪以下的房屋，能貸到5成以上就「偷笑了」，反觀15坪以上的套房，拿法拍代墊到7成的房貸應該不難。銀行業者提醒，因套房貸款成數較低，買方必須準備4~5成的自備款，而貸款利息較高，銀行怕有風險，大都「儘量避開」，套房貸款一律送總行專案審查。陸1月新增信貸 6年新高
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記者黃欣／綜合報導
中國大陸寬鬆貨幣政策並引導資金投放信貸領域或有成效。中金公司最新報告預計，今年1月大陸新增信貸規模可能大幅增至1.6兆元人民幣（下同），可望創6年來新高。
人民幣匯率升至近8個多月高點，近來已有客戶新進場買進TRF商品。圖／本報資料照片
21世紀經濟報導，儘管元月本就是銀行業傳統放貸高峰，中金報告指出，今年情況更是特別。在中國人民銀行（大陸央行）政策引導下，國有大型銀行元月下旬投放超乎預期，新增貸款年增率由負轉正。
據中金調研顯示，1月下旬大銀行貸款投放正常，並未主動壓縮貸款，以去年同期來說，則壓縮近1千億元。此外，中小型銀行雖在1月下旬通過壓縮票據以控制貸款，但力度顯著小於去年同期。
受到上述兩項因素影響，中金上調1月新增貸款預測值，由原本的1.3到1.4兆元，上調到1.6兆元，較去年同期增長20％，更比去年12月激增120％，可望創2009年「4兆元刺激計畫」公布以來的月度最高。
中金指出，加上人行全面下調金融機構存款準備率，更徹底向市場宣告其「寬鬆態度」。中金認為，今年基礎貨幣仍存在巨大缺口，特別是在第1、2季，需要人行注入流動性。
中金測算表明，若是人行不採取行動，年中M2增速將跌破10％。路透近日調查的21家機構預測中值顯示，受到前期專案融資需求逐步釋放、住房信貸需求回暖和季節性因素推升等影響，1月新增人民幣貸款預計將激增至1.35兆元。抵抗升息房貸「變胖」 減肥負債別忘多還些本金！
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好房網編輯中心／整理報導
五大銀行四月房貸月減十二億元！加上升息消息不斷逼近，使得想要房貸的可能性大減，更別說房貸支出壓得貸款人喘不過氣，專家就建議在預期升息的前半年，就應該開始進行房貸「減肥」，像是先還本金、不要再拉長「寬限期」，甚至500萬元以下房貸別去想轉貸的可能，關鍵就是投資比不上趕緊還了「馬上變胖」的房貸。
銀行櫃台冷清清情境圖。（好房網News記者 陳韋帆／攝影）
觀察台灣銀行、土地銀行、合作金庫銀行、第一銀行、華南銀行等五大銀行，承做房貸月減十二億元的原因，除了持續反映房地合一變數的觀望氣氛，也受到銀行持續加強風險控管的影響，尤其這五家比重約占全體銀行四成，常被視為房市風向球，加上房貸升息恐怕就在「不久之後」，這個時候專家就認為，既然投資不保證有高獲利，不如先減少身上的負債。
專家表示既然是減少負債，當然是先從利率高的信貸或是車貸下手，至於房貸若是採本息攤還，每月金額固定的，將「房貸本金」變小，欠的錢才會減輕，所以每月手邊若能擠出個幾千元，甚至獎金、紅利或額外收入，不妨在這個時候償還本金。
至於「拉長寬期限」「轉貸」，專家都認為在即將升息前，不太適宜的房貸減壓辦法，不僅寬限期愈拉愈長，房貸利息總支出，一定會比完全不使用寬限期的客戶還多，更別忘了一旦升息欠的會更多，至於房貸金額低於500萬元，各家銀行間利率其實已差不多，恐怕「搬家利差」，還可能少於轉貸成本。
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